Wer ein Unternehmen führt und dieses erweitern möchte, Sachgüter anschaffen oder neue Projekte innerhalb der Existenzgründung starten möchte, benötigt meist Kapital. Insbesondere Gründer, die noch nicht lange selbstständig sind, haben häufig Schwierigkeiten damit, genügend Kapital aufzubringen. Ein Kredit kann dann eine sinnvolle Möglichkeit sein, seine Vorhaben doch noch zu realisieren. Worauf Sie bei der Kreditbeantragung achten sollten und welche Vorteile ein Firmenkredit bietet, erfahren Sie im folgenden Beitrag.
Firmenkredit: Was ist das eigentlich?
Ein Firmenkredit ist auch unter den Begriffen Geschäftskredit oder Gewerbekredit bekannt. Mit einem solchen Kredit erhalten Unternehmen, die Kapitalbedarf haben, einen bestimmten Geldbetrag von der Bank. Dieser Betrag ist an eine bestimmte Laufzeit gebunden und gilt daher als befristet. Die Laufzeit richtet sich nach dem Ziel des Firmenkredites, also wofür das Unternehmen diesen verwenden möchte. Im Allgemeinen unterscheidet man drei verschiedene Kreditarten mit unterschiedlichen Laufzeiten:
- Kurzfristig (bis zu einem Jahr)
- Mittelfristig (zwischen einem und vier Jahren)
- Langfristig (ab vier Jahren)
Für was ein Firmenkredit verwendet werden kann
Es ist nicht vorgeschrieben, für was Unternehmen einen Firmenkredit nutzen müssen. Generell können mit diesem alle Kosten bezahlt werden, die im laufenden Betrieb anfallen. Auch Unternehmen, die Gewinne erzielen und liquide sind, können einen Kredit für Firmen nutzen, um ihr Business beispielsweise voranzubringen und zu expandieren. Die häufigsten Gründe für die Beantragung eines Firmenkredits sind:
- Beschaffung von Betriebsmitteln (beispielsweise Verbrauchsgüter)
- Pacht oder Kauf von Grundstücken für die Firma
- Anschaffung von Firmenfahrzeugen (Förderung der Mobilität der Mitarbeiter des Unternehmens)
- Investition in Soft-und Hardware bzw. Digitalisierung der Firma (beispielsweise Aktualisierung von Technik und IT)
- Bezahlung von Gehältern der Angestellten
- Kredit-Umschuldung
Unternehmen können, wenn diese bestimmte Voraussetzungen erfüllen, einen Firmenkredit bei Hausbanken oder Direktbanken beantragen. Damit die Beantragung auch erfolgreich verläuft, sind jedoch bestimmte Punkte zu beachten.
Was bei der Firmenkredit-Beantragung zu beachten ist
Ob frischgebackener Existenzgründer oder langjähriger Unternehmer: Wer einen Kredit für Firmen bei der Bank beantragen möchte, muss die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Unternehmens beweisen. Schließlich möchte die Bank wissen, ob die Kreditnehmer in der Lage sind, den geliehenen Betrag auch in naher Zukunft wieder zurückzuzahlen.
So müssen insbesondere Gründer, die noch keine Erfahrungen vorweisen können, bei der Bank einen sogenannten Businessplan inklusive Finanzplan vorlegen, wenn diese einen Kredit für Firmen beantragen wollen. Ein solcher Businessplan zeigt, ob die Geschäftsidee erfolgreich ist und überhaupt das Potential hat, Gewinne einzufahren. Zudem ist in einem Finanzplan ersichtlich, wie viel Eigenkapital dem Gründer zur Verfügung steht und wie viel Fremdkapital von der Bank für welches Vorhaben benötigt wird. Kreditnehmer, die bereits seit mehreren Jahren selbstständig sind, müssen nicht unbedingt einen Businessplan vorlegen. Stattdessen sind folgende Unterlagen einzureichen:
- betriebswirtschaftliche Auswertungen mit einer positiven Bilanz
- Einkommensnachweise
- Nachweise über die selbstständige Tätigkeit
- Sicherheiten (z. B. einen Bürgen)
- ggf. Jahresabschlüsse
Wichtig ist es, eine ordentliche Mappe mit den benötigten Unterlagen vorzubereiten und zum Bankgespräch mitzubringen. Dies macht einen sehr guten ersten Eindruck und kann die Chancen auf die Kreditvergabe erheblich erhöhen.
Einen Kredit für Firmen beantragen: Welche Vorteile dies bietet
Gründer und Geschäftsführer, die einen Kredit für Firmen beantragen, können von vielen Vorteilen profitieren. Immerhin erhöht ein Firmenkredit die Liquidität des Unternehmens. So ist es beispielsweise möglich, ohne ausreichendes Eigenkapital die Firma zu erweitern oder dringend benötigte Betriebsmittel zu beschaffen. Das Unternehmen stagniert nicht mehr aufgrund mangelnder liquider Mittel, sondern kann sich dank Firmenkredit weiterentwickeln.
Zudem wirkt sich der Firmenkredit positiv auf die Unternehmenskennzahlen (Eigenkapitalrentabilität) aus.
Ein weiterer Vorteil ist zudem, dass der Kapitalgeber kein Mitbestimmungsrecht hat und sich demzufolge in keine der unternehmerischen Vorhaben einmischen kann.
Fazit:
Ein Firmenkredit kann eine sehr gute Möglichkeit für Unternehmen sein, ein lang gehegtes Projekt umzusetzen oder mit seiner Firma (ins Ausland) zu expandieren. Für die Beantragung eines solchen Kredits müssen Firmeninhaber jedoch einige Dokumente bereitlegen und diese zum Bankgespräch mitbringen. Für Gründer spielt hier die Businessplan inklusive Finanzplan eine besonders große Rolle. Da in diesem die Machbarkeit der Geschäftsidee dargelegt wird.